লিখেছেন: ফারহান কুরেশি
যাচাই: রাজীব সাথেUPI কয়েক সেকেন্ডে এক ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট থেকে আরেকটিতে টাকা সরিয়ে দেয়। সিস্টেমটির মালিক আর পরিচালক NPCI (NPCI)। 1 মে 2026 থেকে সত্যিকারের টাকার গেমিং পরিষেবায় পেমেন্ট করাটাই আইনে আটকানো। PROG Act 2025-এর Section 7 ব্যাঙ্ক, অন্য ঋণদাতা আর অন্য যে কোনও ব্যক্তিকে ওই টাকা সামলাতে বারণ করে (আইনের পাঠ, MeitY)।
Pay-তে চাপ দেওয়ার পরে কী হয়, এই পেজ তা ধরে ধরে দেখায়। ব্যাঙ্কের ইতিহাসে যে রেকর্ড থেকে যায়, তা এতে আছে। মাঝখানের লোক আসলে কী বদলে দেয়, তাও আছে। আর আছে টাকা কেন আটকে যায়, আর কোন কোন অভিযোগের রাস্তা খোলা।
UPI আসলে কীভাবে আপনার টাকা সরায়
UPI মানে Unified Payments Interface। এটি একটি তাৎক্ষণিক পেমেন্ট ব্যবস্থা, বানিয়েছে National Payments Corporation of India, বা NPCI। এটি দুটি ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টের মধ্যে সঙ্গে সঙ্গে টাকা সরায়। দিনের যে কোনও সময়ে চলে (NPCI UPI FAQ)।
আপনার ফোনের অ্যাপের পিছনে তিনটি সংস্থা বসে থাকে। NPCI UPI-এর মালিক, সে-ই চালায়, আর সবার জন্য নিয়ম লেখে। পেমেন্ট সার্ভিস প্রোভাইডার বা PSP হল UPI-এর সদস্য একটি ব্যাঙ্ক। থার্ড-পার্টি অ্যাপ প্রোভাইডার বা TPAP হল সেই অ্যাপ, যেটিতে আপনি চাপ দেন (NPCI, PSP আর TPAP-এর ভূমিকা ও দায়িত্ব)।
দুটি বিষয় সবচেয়ে বেশি জরুরি। পেমেন্ট একবার শুরু হলে তা আর থামানো যায় না। আর দোকান টাকা পেয়ে যায় সঙ্গে সঙ্গে, আগে থেকে ঠিক করা অ্যাকাউন্টে (NPCI)। ধরে রাখার সময় বলে কিছু নেই। ভেবে দেখার জানালাও নেই।
টেবিল 1. আপনি Pay চাপলে কে কী করে
পক্ষ | তার কাজ | আপনার কাছে তার দায় |
|---|---|---|
NPCI | UPI-এর মালিক ও পরিচালক, নিয়ম বানায়, পেমেন্ট পাঠায় ও মেটায় | ব্যবস্থাটি চালায়; আপনার পরিষেবা প্রদানকারী নয় |
PSP ব্যাঙ্ক | আপনাকে UPI-তে নথিভুক্ত করে, অ্যাকাউন্ট জোড়ে, আপনি কে তা যাচাই করে | আপনার অভিযোগের জন্য একটি ব্যবস্থা রাখতেই হবে |
TPAP অ্যাপ | আপনি যে অ্যাপের পর্দা ব্যবহার করেন; চলে PSP ব্যাঙ্কের মাধ্যমে | অভিযোগ জানানোর একটি পথ দিতেই হবে |
আপনার ব্যাঙ্ক | যে অ্যাকাউন্ট থেকে টাকা বেরোয়, সেটি রাখে | গ্রাহক হিসেবে আপনাকে জবাব দেয় |
পেমেন্টটাই এখন কেন অপরাধ
বেশির ভাগ মানুষ ভাবেন ঝুঁকি শুধু অপারেটরের। 2026 সালে সেটি বদলে গেছে। লম্বা নামের আইনটি, অর্থাৎ Promotion and Regulation of Online Gaming Act, 2025, কার্যকর হয় 1 মে 2026 থেকে। তার নিয়মগুলিও একই দিনে শুরু হয় (Nishith Desai-র বিশ্লেষণ)।
আইনের Section 7 ছোট, কিন্তু খুব চওড়া। এটি ধরে ব্যাঙ্ক, অন্য ঋণদাতা, আর টাকা সরায় এমন অন্য যে কোনও ব্যক্তিকে। তাদের কেউই কোনও অনলাইন টাকার গেমে পেমেন্ট পৌঁছতে সাহায্য করতে পারবে না (আইনের পাঠ, MeitY)।
"অন্য যে কোনও ব্যক্তি" কথাটি অনেক কাজ করে। নিষেধাজ্ঞা শুধু বড় ব্যাঙ্কের দিকে তাক করা নয়। টাকা এগিয়ে দেন এমন যে কারও কাছেই তা পৌঁছয়। শাস্তি ঠিক করে Section 9(3)। তিন বছর পর্যন্ত জেল, বা এক কোটি টাকা পর্যন্ত জরিমানা, বা দুটোই (MeitY)।
Section 10 এমন একটি কথা যোগ করে, যা কামড় বসায়। Section 5 বা Section 7-এর অধীনে অপরাধ cognisable আর non-bailable (MeitY)। আইনটির গোটা চেহারা আমরা রেখেছি PROG Act 2025 কী বলে সেই পেজে। যিনি টাকা দিচ্ছেন, তাঁর জন্য কথাটা ছোট। টাকার দিকটি আর ধূসর এলাকা নয়।
টেবিল 2. কোন নিষেধাজ্ঞায় কী শাস্তি
ধারা | যা আটকায় | সর্বোচ্চ শাস্তি |
|---|---|---|
Section 5 | টাকার গেম পরিষেবা দেওয়া, তাতে সাহায্য বা প্ররোচনা | 3 বছর, বা 1 কোটি টাকা, বা দুটোই |
Section 6 | এমন পরিষেবার বিজ্ঞাপন, সরাসরি বা ঘুরিয়ে | 2 বছর, বা 50 লাখ টাকা, বা দুটোই |
Section 7 | এমন পরিষেবার জন্য টাকা সরানো বা অনুমোদন করা | 3 বছর, বা 1 কোটি টাকা, বা দুটোই |
Section 9(4) | Section 5 বা Section 7-এ দ্বিতীয়বার দোষী সাব্যস্ত | 3 থেকে 5 বছর, সঙ্গে 1 থেকে 2 কোটি টাকা |
ব্যাঙ্ক কী দেখে, আর রেকর্ডে কী থেকে যায়
UPI পেমেন্ট গোপন নয়। গোপন হতেও পারে না। টাকা মেটাতে হলে ব্যবস্থাটিকে দুটি অ্যাকাউন্টই জানতে হয়, তাই দুই দিকেরই নথি থাকে (NPCI)।
আপনার ব্যাঙ্ক স্টেটমেন্টে থেকে যায় তারিখ, অঙ্ক আর যিনি টাকা পেলেন তাঁর নাম। অ্যাপেও ইতিহাস থাকে। UPI পেমেন্টের তথ্য ভারতের ভিতরেই রাখতে হয়, PSP ব্যাঙ্ককে আর অ্যাপকে (NPCI-র ভূমিকা সংক্রান্ত নথি)।
অর্থাৎ একই রেকর্ড একসঙ্গে চার জায়গায় বসে থাকে। আপনার স্টেটমেন্ট। আপনার অ্যাপ। PSP ব্যাঙ্ক। আর যে ব্যাঙ্ক টাকা পেল। এর কোনও কপিই আপনার নিয়ন্ত্রণে নয়।
ব্যাঙ্ক স্টেটমেন্ট আপনি বদলাতে পারবেন না। ওটি ব্যাঙ্কের রেকর্ড, আপনার নয়।
অ্যাপ মুছে দিলে ব্যাঙ্কের কপি মোছে না।
যে ঋণ অফিসার বা নিয়োগকর্তা ছয় মাসের স্টেটমেন্ট চান, তিনিও ঠিক ওই সারিগুলিই দেখেন, যা আপনি দেখেন।
কোনও তদন্তকারী ব্যাঙ্কের কাছে নথি চাইলে তার জন্য আপনার সম্মতি লাগে না।
করের একটি স্তরও আছে। অনলাইন গেম থেকে নিট জেতা টাকায় Section 194BA-র অধীনে উৎসেই কর কাটা হয়। ওই কাটার কোনও ন্যূনতম সীমা নেই (আয়কর দফতর)। অঙ্কটা দেখায় জেতা টাকায় 30% TDS কীভাবে কাজ করে সেই পেজ। এখানে কথাটা আরও ছোট। টাকা ঢোকা আর টাকা বেরোনো, দুটোই ছাপ রেখে যায়। খেলার প্রতি আপনার আগ্রহ ফুরিয়ে গেলেও ওই ছাপ থেকে যায়।
"P2P টপ-আপ" আর মাঝখানের লোক: আপনার কী হয়
স্বাভাবিক পেমেন্টের রাস্তা বন্ধ হলে মাঝখানের লোক এসে হাজির হয়। কথাটা সবসময় একই। কোনও ব্যক্তিগত অ্যাকাউন্ট বা ওয়ালেটে টাকা পাঠান, আর অন্য কোথাও একটি ব্যালান্স দেখা যাবে। একে প্রায়ই বলা হয় পিয়ার টু পিয়ার টপ-আপ।
এসব কীভাবে সাজানো হয়, আমরা তা বলব না। যা জরুরি, তা হল যিনি টাকা পাঠান তাঁর কী হয়। চারটি জিনিস বদলায়, আর চারটিই আপনার পক্ষে খারাপ।
যিনি টাকা দিচ্ছেন, তাঁর কাগজের সূত্রটাই হারায়। ব্যক্তিগত মানুষকে পাঠানো টাকা ব্যক্তিগত লেনদেন। কোনও দোকানের রেকর্ড একে কোনও পরিষেবা বা প্রতিশ্রুতির সঙ্গে জোড়ে না।
অভিযোগের সব রাস্তা হারায়। UPI-তে অভিযোগ সামলানোর দায় আপনার PSP ব্যাঙ্ক আর আপনার অ্যাপের (NPCI)। তাদের কেউই আপনাকে গেমিং ব্যালান্সের প্রতিশ্রুতি দেয়নি।
যিনি টাকা পাচ্ছেন, তাঁর অতীত আপনার ঘাড়ে চাপে। ওই অ্যাকাউন্টের নাম পরে কোনও প্রতারণার অভিযোগে উঠলে টাকার খোঁজ শিকলের দুদিকেই চলে (CFCFRMS ফ্রিজ ব্যবস্থা নিয়ে LiveLaw)।
Section 7-এর বাইরে আপনি বেরোন না। কোনও টাকার গেমে পেমেন্ট পৌঁছতে সাহায্য করেন এমন অন্য যে কোনও ব্যক্তিকেই আইন ধরে (MeitY)।
শেষ কথাটি আরেকবার ধীরে পড়ুন। মাঝখানের লোক আইনি সমস্যাটিকে ছোট করে না। সে আপনার আর আপনার টাকার মাঝখানে এমন একজনকে বসায়, যিনি লিখিতভাবে আপনার কাছে কিছুই দায়ী নন। এই সুতোটি শেষ পর্যন্ত ধরে এগিয়েছে এজেন্টের চালানো ক্রিকেট আইডি কীভাবে ভেঙে পড়ে সেই পেজ।
টেবিল 3. যা বলা হয়, আর আপনার আসলে যা বদলায়
যা বলা হয় | আসলে যা বদলায় |
|---|---|
"এটি দ্রুত" | ঠিক করতে বেশি সময় লাগে। কোনও মার্চেন্ট রেকর্ড নেই, তাই কেউ আপনার হয়ে খুঁজে দিতে পারে না |
"এটি গোপন" | আপনার ব্যাঙ্ক লেনদেনটি তবু লিখে রাখে। শুধু অন্য দিকটা ঘোলা হয় |
"এটি সবসময় কাজ করে" | যতক্ষণ না প্রাপক অ্যাকাউন্টে দাগ পড়ে, আর শিকল ধরে পিছিয়ে হাঁটা হয় |
"আইনের দিক থেকে এটি নিরাপদ" | Section 7-এ লেখা আছে "অন্য যে কোনও ব্যক্তি"। কিছুই সরু হয় না |
টাকা যখন আটকে যায়
সাইবার প্রতারণার অভিযোগ করলে একটি ব্যবস্থা বিতর্কিত অঙ্কটির পিছনে লেগে যায়। এক অ্যাকাউন্ট থেকে আরেক অ্যাকাউন্টে টাকার পিছু নেয়। যা পায়, তাতে দাগ দেয়। ওই ব্যবস্থার নাম Citizen Financial Cyber Fraud Reporting and Management System। এটি বসে Indian Cybercrime Coordination Centre-এর অধীনে (LiveLaw)।
খোঁজ প্রথম অ্যাকাউন্টেই থামে না। একটি ঘটনায় টাকায় দাগ পড়েছিল সূত্রের নয় আর দশ নম্বর স্তরে। সংস্থাটির প্রতারণার সঙ্গে কোনও যোগ ছিল না। আটকানোর আগে কোনও নোটিসও আসেনি (LiveLaw)।
সমস্যাটি উপরমহলে জানা। 4 অগস্ট 2026-এ সুপ্রিম কোর্ট Reserve Bank of India-কে বলে, mule অ্যাকাউন্ট নিয়ে একটি মানক পরিকল্পনা লিখতে। ওই পরিকল্পনায় সাইবার প্রতারণার সঙ্গে যুক্ত অ্যাকাউন্টও থাকতে হবে। অ্যাকাউন্ট ফ্রিজ হয়ে থাকা মামলাগুলিতে দ্রুত কাজ করার কথাও আদালত বলে (News on AIR)।
এটি আপনাকে কী জানায়, খেয়াল করুন। আদালত চায় প্রক্রিয়াটি ভালো হোক, অর্থাৎ আজ তা ধীর। এই নিয়ে বিস্তারিত আছে আটকে যাওয়া পেমেন্ট আর chargeback কেন কাজে লাগে না সেই পেজে।
আপনার জন্য আসলে কী খোলা আছে
রাস্তা অল্প। প্রতিটিতেই এমন একটি প্রথম ধাপ আছে, যা এড়ানো যায় না।
প্রথমে অ্যাপ, তারপর PSP ব্যাঙ্ক। দুজনকেই অভিযোগ জানানোর পথ দিতে হবে (NPCI)। লিখিতভাবে জানান আর রেফারেন্স নম্বর রেখে দিন।
RBI Ombudsman। Reserve Bank Integrated Ombudsman Scheme কার্যকর 1 জুলাই 2026 থেকে। আগে নিয়ন্ত্রিত সংস্থাটিকে লিখতে হবে। জবাবে সন্তুষ্ট না হলে তারপর Ombudsman-এর কাছে যেতে পারেন। 30 দিনে কোনও জবাব না এলেও যেতে পারেন (RB-IOS 2026-এর মূল বৈশিষ্ট্য)।
সাইবার ক্রাইম পোর্টাল। অনলাইনে টাকার প্রতারণার কথা জানাতে পারেন হেল্পলাইন 1930-এ (National Cyber Crime Reporting Portal)।
এবার সৎ কথাটা। Ombudsman স্কিম চলে Reserve Bank যাদের নিয়ন্ত্রণ করে, তাদের খারাপ পরিষেবা নিয়ে (RB-IOS 2026)। কোনও অফশোর গেমিং সংস্থা তাদের একজন নয়। যিনি ব্যক্তিগতভাবে আপনার টাকা নিয়েছেন, তিনিও নন। তাই আপনার সবচেয়ে জোরালো রাস্তাটি চলে নিজের ব্যাঙ্কের বিরুদ্ধে, আর শুধু তার পরিষেবা নিয়ে।
আমরা আইনি পরামর্শ দিই না। সত্যিকারের টাকা আটকে থাকলে পেমেন্ট বিবাদ নিয়ে কাজ করেন এমন আইনজীবীর কাছে যান। আমাদের সীমা কোথায়, তা বলে আমরা কীভাবে দাবি যাচাই করি সেই নোট।
এই পেজে যা নেই
আপনি হয়তো এসেছেন কাজ করে এমন একটি পেমেন্ট পদ্ধতির খোঁজে। এখানে তা নেই। এটি ভুলে বাদ পড়া নয়, এটি আমাদের সিদ্ধান্ত।
কোনও অপারেটরের নাম নেই, অ্যাপের নাম নেই, মাঝখানের লোক নেই, যোগাযোগ নেই।
টাকার গেমে টাকা ঢোকানোর কোনও ধাপ বা ফাঁকফোকর নেই।
কোনও রেটিং নেই, বোনাসের অঙ্কও নেই।
কারণ ওই একই আইনের Section 6। এটি টাকার গেমের বিজ্ঞাপন আটকায়, সরাসরি হোক বা ঘুরিয়ে (MeitY)। পেমেন্টের রাস্তা দেখানো মানেই পরিষেবাটির দিকে আঙুল দেখানো। ওই সীমারেখা কোথায়, তা বলে বিজ্ঞাপনের নিয়ম নিয়ে আমাদের ব্যাখ্যা।
আরও একটি কথা মাথায় রাখবেন। আইনকে চ্যালেঞ্জ করে সুপ্রিম কোর্টে একটি মামলা ঝুলে আছে, Head Digital Works v Union of India। আইনের উপর কোনও স্থগিতাদেশ নেই (Supreme Court Observer)। ঝুলে থাকা আর থেমে থাকা এক নয়। বড় ছবিটির জন্য শুরু করুন আমাদের ক্রিকেট আর বেটিং ব্যাখ্যার হাব থেকে। আর আছে ভারতে অনলাইন বেটিং বৈধ কি না, তার 2026 সালের উত্তর।
মানুষ যা জিজ্ঞেস করে
বেটিং অ্যাপে UPI পেমেন্ট কি আমার জন্য বেআইনি, নাকি শুধু অ্যাপের জন্য?
Section 7 অ্যাপ নিয়ে কথা বলে না। বলে ব্যাঙ্ক, অন্য ঋণদাতা, আর কোনও অনলাইন টাকার গেমে পেমেন্ট পৌঁছতে সাহায্য করেন এমন অন্য যে কোনও ব্যক্তির কথা (আইনের পাঠ, MeitY)। একবারের জন্য টাকা পাঠানো কেউ এর মধ্যে পড়েন কি না, তা আদালতের প্রশ্ন। এখনও তা মীমাংসা হয়নি। আমাদের যা এখনও দরকার: একজন সাধারণ প্রেরকের ক্ষেত্রে Section 7 কীভাবে খাটে, তা নিয়ে একটি রায় বা সরকারি কথা।
মত বদলালে কি UPI পেমেন্ট ফেরানো যায়?
না। NPCI সোজাসুজি বলে, পেমেন্ট একবার শুরু হলে তা থামানো যায় না (NPCI UPI FAQ)। যে পেমেন্ট বাতিল হয়েছে, তার টাকা নিজে থেকেই ফেরে; আফসোসের জন্য নয়।
একটি পেমেন্টের জন্য কি ব্যাঙ্ক আমার অ্যাকাউন্ট বন্ধ করে দেবে?
একটি পেমেন্টে অ্যাকাউন্ট বন্ধ হয়, এমন কোনও নিয়ম আমরা পাইনি, তাই তেমন দাবিও করব না। আমাদের যা এখনও দরকার: গেমিং পরিষেবায় পেমেন্টের পরে অ্যাকাউন্টে কী ব্যবস্থা নেওয়া হয়, তা নিয়ে কোনও ব্যাঙ্কের নীতি বা RBI-র নির্দেশ। রেকর্ডে যা আছে, তা হল এটুকু। প্রতারণার অভিযোগে টাকার সূত্র কোনও অ্যাকাউন্ট পর্যন্ত পৌঁছলে সেখানে লিয়েন বসে, কখনও কোনও নোটিস ছাড়াই (LiveLaw)।
UPI-এর বদলে ওয়ালেট ব্যবহার করলে কি কিছু বদলায়?
মানুষ যেভাবে আশা করেন, সেভাবে নয়। Section 7 লেখা হয়েছে টাকা সরানো বা অনুমোদন করার কাজটিকে ঘিরে। কোনও একটি পণ্যের নাম ঘিরে নয় (MeitY)। নতুন পাইপ দিলে পেমেন্টটি কীসের জন্য, তা বদলায় না।
টাকা বেরিয়ে গেল অথচ কিছু পৌঁছল না, প্রথমে কার কাছে অভিযোগ করব?
আপনার অ্যাপ আর আপনার PSP ব্যাঙ্কের কাছে, লিখিতভাবে। অভিযোগ সামলানোর দায় তাদেরই (NPCI)। ওই জবাবের পরে, বা 30 দিন চুপ থাকার পরেই RBI Ombudsman-এর রাস্তা খোলে (RB-IOS 2026)। অনলাইনে টাকার প্রতারণা সন্দেহ হলে আছে হেল্পলাইন 1930-ও (সাইবার ক্রাইম পোর্টাল)।
